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Abre tu billetera.
¿Cuántas tarjetas de crédito ves?
¿Las promesas de mejores tasas de interés, beneficios, y bajas
tarifas han hecho que no quepa nada más en tu billetera, y que tu
buzón esté full de cientos de ofertas todos los meses?
Si bien la mayoría de
estadounidenses tiene entre cinco y diez tarjetas de crédito,
algunas personas tienen hasta 50, lo que podría destruir su
calificación crediticia.
Entonces, ¿cuántas tarjetas de crédito deberías tener? La mayoría
de expertos dice que no existe un número mágico. Por el contrario,
la respuesta a la pregunta puede estar en examinar cuánto gastas y
cuánto puedes pagar.
Sin embargo, hay un límite: las agencias de crédito advierten que
cuantas más tarjetas de crédito tengas, mayor será el riesgo de
acumular deudas y perjudicar tu crédito.
Un buen
ejemplo esta conformado por este testimonio cierto y de data
reciente: Tania y Juan se casaron cuando tenían 23 años. Siempre
quisieron ser prudentes con su dinero, pero dejaron que el gasto
de su tarjeta de crédito se saliera de su control rápidamente. Al
principio sólo usaban la tarjeta para compras importantes tales
como los muebles para su apartamento, pero luego comenzaron a
utilizarla también para compras pequeñas y cotidianas como cenas,
provisiones, lavanderías y alquiler de películas. A esto hubo que
sumar gastos no previstos como reparaciones mecánicas del auto y
cuentas médicas. Muy pronto debieron conformarse con pagar sólo
una porción --o a veces incluso el pago mínimo-- en lugar de pagar
la cuenta completa mensual de la tarjeta de crédito.
Usar las
tarjetas de crédito se convirtió en un hábito. Comenzaron a pagar
cosas con la tarjeta sin advertir que haciendo esto, en lugar de
pagar en efectivo, sólo lograban acumular una enorme deuda. No
pensaron cuánto les iba a costar en pagos de interés la compra de
artículos o servicios que deberían haber pagado en efectivo.
Luego de
muchos años quisieron adquirir una casa. Se sentaron para calcular
con cuántos ahorros disponían y cuánta era la deuda total que les
quedaba pendiente. Quedaron totalmente sorprendidos al advertir
que debían unos $11,500 sólo en concepto de deudas de tarjetas de
crédito. A una tasa de interés de 16% si pagan sólo $100 al mes
les llevará 115 meses --9 años y medio-- para pagar la deuda de su
tarjeta completamente. Y deberán pagar $7,781.67 en intereses, de
modo que terminarán abonando un total de $19,281.67.
De acuerdo con
www.cardweb.com,
los estadounidenses tienen un promedio de $5,800 mensuales en
deudas de tarjetas de créditos. Para pagar completamente esta
deuda abonando sólo el pago mínimo tomaría unos 30 años. Y ese
momento incluiría un pago de unos $15,000 adicionales en interés.
Algunas personas tiran
la casa por la ventana en Navidad, y abren un montón de tarjetas
de crédito que ofrecen las tiendas para recibir de 10 a 15 por
ciento de descuento en su compra.
Steve Rhode, Presidente
de Myvesta, una organización para la educación del consumidor sin
fines de lucro, está de acuerdo. Dice que cada vez que te otorgan
una tarjeta de crédito de una tienda, te descuentan hasta 8 puntos
de tu calificación de crédito porque históricamente, las tiendas
han otorgado tarjetas de crédito a cualquier persona, es decir, a
personas que, de lo contrario, no podrían obtener crédito.
Según, Steve Bucci,
Presidente de Money Management International Financial Education
Foundation, la persona promedio tiene 11 tipos de crédito.
Típicamente, siete son diferentes tipos de tarjetas de crédito y
cuatro son préstamos a plazos, como por ejemplo, para la compra de
automóviles, muebles, préstamos educativos o préstamos
hipotecarios.
Algunos expertos de
crédito asesoran a personas que tienen 45 o más tarjetas de
crédito, muchas de las cuales tienen ingresos altos. Algunas
personas piensan que cuanto más crédito, mejor, dice Bucci.
Un método práctico es tener de dos a seis tarjetas de crédito.
Asegúrate que las tarjetas de crédito que tengas sean Visa,
MasterCard, American Express o Discover, porque los comerciantes
van aceptar casi cualquiera de ellas.
Haz todo lo posible para
cancelar el saldo deudor, o, si no puedes hacerlo, busca una
tarjeta de crédito que tenga una tasa de interés baja que te sirva
para emergencias, por ejemplo, cuando necesites comprar llantas
nuevas o se te malogre el calentador de agua.
También es buena idea que con tu otra tarjeta de crédito puedas
acumular puntos o millas, algo que te dé algún beneficio. Dicha
tarjeta no tiene que tener una tasa de interés baja si cancelas tu
deuda todos los meses.
Otro método práctico que debes seguir es mantener la proporción de
tu deuda por debajo del 50 por ciento. Si tu tarjeta de crédito
tiene un límite de $5,000, tu saldo deudor no debería sobrepasar
los $2,500.
"Mantén las compras a
crédito por debajo del 50 por ciento de tu límite de crédito. Si
tienes un límite de $5,000 y quieres comprar un juego de muebles
que cuesta $4,000, divide la compra en dos tarjetas”,
dice Williams.
Dice que a los acreedores no les gusta ver que se ha usado casi
todo el límite de crédito disponible. Cuando sucede, consideran al
individuo como elemento de riesgo, alguien que está usando
demasiado crédito y tiene problemas para cancelar sus deudas. |
